住宅ローン4,000万円、
10年後の残債はいくら？

住宅ローン4,000万円、10年後はいくら残る？

今回の条件では、35年ローンの10年後残債は約2,996万円、40年ローンは約3,145万円です。40年ローンは毎月の返済を約11,772円抑えられる一方、10年後には約149万円多くローンが残ります。

これは「どちらが正解か」を示す数字ではありません。毎月の家計に余裕を持たせたいのか、元金を早く減らしたいのかで、受け止め方が変わります。

なぜ10年返済しても、これだけローンが残る？

住宅ローンの毎月返済額は、借りたお金である「元金」と、借入に対する「利息」で構成されます。毎月支払った金額が、そのまますべて元金から減るわけではありません。

元利均等返済では毎月の返済額が原則一定になるよう計算され、返済初期ほど返済額に占める利息の割合が大きくなります。そのため、10年間きちんと返済しても、想像より元金が残っていると感じることがあります。

35年ローンと40年ローンで何が違う？

同じ4,000万円・金利1.0%でも、返済期間を5年延ばすと毎月返済額だけでなく、総返済額や将来残債も変わります。

40年ローンは月々の負担を抑えやすい反面、返済期間が長いため総利息が増え、同じ時期の残債も多くなる傾向があります。

10年後に家を売るなら「残債」だけ見てはいけない

仮に10年後のローン残債が3,000万円なら、3,000万円で売れれば十分とは限りません。住宅の売却では、仲介手数料、印紙税、抵当権抹消に関する費用などが発生する可能性があります。

想定売却価格 − 住宅ローン残債 − 売却費用

売却後に手元へいくら残るか、あるいはいくら不足するかは、この式で考えます。実際の費用は契約や物件によって異なるため、売却前には不動産会社や金融機関へ確認してください。

本当に考えたいのは「その家を10年後に売れるか」

一般的な住宅ローンシミュレーションでは、毎月の返済額を中心に確認します。KURACALでは、毎月払えるかに加えて、将来ローンがいくら残るか、その時点で家がいくらで売れそうかまで一緒に確認できます。